こんにちは、あすぱら。です。
海外でカードを使うとき、為替レートは気になるけれど、その裏にある「手数料」までは意外と見ていなかったりします。
そこで今回は、クレジットカードの海外事務手数料に加えて、Wise（ワイズ）とRevolut（レボリュート）のカードについても調べてみました。
先に書いておくと、私はWiseもRevolutも使っていません。 海外では、なるべくJCBを使うようにしています。私がJCBとして使っているのは、JAL・JCBカード プラチナと、ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD（ソラチカゴールドカード）の2枚です。
この記事はWiseやRevolutの利用レビューではなく、公式情報をもとに、自分が持っているカードとほかの選択肢を比べた備忘録です。
特に押さえておきたいのは、JCBなら全部同じ手数料ではないこと。そして「海外事務手数料0％」でも、両替や入金の費用まで無料とは限らないことです。
※2026年10月12日に公式情報を確認。日本発行のクレジットカードと、日本在住者向けWise・Revolut個人サービスを対象にしています。海外ショッピングは原則として外貨建て決済で比較しています。
海外のカード決済は、為替レートだけでは決まらない
一般的なクレジットカードの外貨建てショッピングは、国際ブランドなどの基準レートに、カード発行会社が定める海外事務手数料を加えて円換算します。ざっくり書くと、「外貨の利用額 × 基準となる為替レート ×（1＋海外事務手数料率）」というイメージです。
ただし、明細に表示される換算レートに手数料が含まれている場合は、そこから同じ手数料をもう一度足すわけではありません。買い物をした日と、円換算の基準日が異なる場合もあります。たとえばJAL・JCBカードは、JCBが加盟店への支払い処理をした日を換算日としています。JALカード公式の海外利用案内
発行会社・国際ブランド別の主な海外手数料
2026年10月12日時点で、公式情報を確認できた主なカードを並べます。商品別の例外があるので、カード会社の一般的な数字を自分のカードへそのまま当てはめないのがポイントです。
| カード・発行会社 | ブランド | 海外事務手数料 |
|---|---|---|
| JAL・JCBカード プラチナ | JCB | 1.60％ |
| ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD | JCB | 1.60％ |
| ジェーシービー本体発行の対象カード | JCB | 1.60％ |
| イオンカード | Visa／Mastercard／JCB | 1.60％ |
| ビューカード | JCB | 1.60％ |
| ビューカード | Visa／Mastercard | 3.85％ |
| 三井住友カード（原則） | Visa／Mastercard | 3.63％ |
| Amazon Mastercard／Amazon Prime Mastercard | Mastercard | 2.20％ |
| 楽天カード | Visa／Mastercard／JCB／American Express | 3.63％ |
| セゾンカード | Visa／Mastercard／JCB／American Express | 3.85％ |
| エポスカード | Visa | 3.85％ |
出典：JALカード／JCB／イオンカード／ビューカード／三井住友カード／Amazon Mastercard／楽天カード／セゾンカード／エポスカード
同じJCBでも発行会社や商品が違えば手数料は変わります。逆に、VisaやMastercardでも低い料率のカードはあります。カード表面のロゴだけではなく、発行会社・商品名・ブランドをセットで確認したいところです。
10万円相当使うと、どのくらい違う？
手数料を加える前の円換算額を同じ10万円と仮定すると、単純計算ではこうなります。
| 手数料率 | 10万円に対する上乗せ額 |
|---|---|
| 1.60％ | 1,600円 |
| 2.20％ | 2,200円 |
| 3.63％ | 3,630円 |
| 3.85％ | 3,850円 |
1.60％と3.85％なら、差は2,250円です。ただし、実際はブランドごとの基準レートや処理日も違うので、そのまま実請求の差を保証する数字ではありません。
私が使っているのは、JAL・JCBプラチナとソラチカゴールド
私が使っているJCBは、JAL・JCBカード プラチナとANA To Me CARD PASMO JCB GOLD（ソラチカゴールドカード）の2枚です。
JAL公式の海外利用案内では、JAL・JCBカードの外貨建てショッピングは、JCBの基準レートに海外利用にかかわる事務処理コスト1.60％を加えた換算レートが適用されます。ソラチカゴールドもJCB発行カードなので、JCBの海外利用時の換算ルールが適用されます。JCB公式FAQ
なので、私の「海外ではなるべくJCB」という話は、もう少し具体的に言えばこの2枚を使っているという話です。
もちろん、両カードともマイルにつながる仕組みがあります。ただ、支払う手数料は円で確定する一方、マイルをどんな価値で使えるかは別の話。「マイルがあるから実質○％」と決めつけず、支払う金額と獲得マイルは分けて考えたいところです。
私の場合は、すでにこの2枚を使っています。海外旅行のためだけにプラチナやゴールドを新しく作るべき、という話ではありません。これから申し込むなら年会費も含めて比較する必要があります。
Wiseは、残高から支払うデビットカード
Wiseは、アカウントに用意した残高から支払うデビットカードです。翌月まとめて銀行から引き落とされるクレジットカードとは使い方が違います。
| 項目 | 日本居住者向けの主な条件 |
|---|---|
| 定期的な利用料 | なし |
| 物理カード | 1,200円 |
| デジタルカード | 無料 |
| 海外事務手数料 | なし |
| 両替 | 通貨・金額などに応じた両替手数料 |
| ATM | 月25,000円相当までWise側の出金手数料無料 |
Wiseはミッドマーケットレートを使い、両替手数料を別に示す仕組みです。ただし、両替そのものが無料という意味ではありません。 すでに米ドル残高を持っていて米ドルの買い物に使うなら、その支払いのために新しい両替は不要。日本円しか持っていなければ、支払い時または事前に両替が必要です。
また、ATMは月25,000円相当までWise側の出金手数料が無料ですが、それを超えると100円＋超過部分の1.75％がかかります。ATM運営会社が独自の手数料を取る場合もあります。Wise公式のカード料金
なので比較するときは、「海外事務手数料がない」だけを見るのではなく、外貨残高を用意して買い物を終えるまで、合計でいくらかかったかを見るのが分かりやすいです。
Revolutは、入金・両替・プランの条件を合わせて見る
Revolutも、残高を用意してカード払いするサービスです。公式の日本向けプラン比較では、海外事務手数料はスタンダード・プレミアム・メタルとも0％と案内されています。ただし、チャージや外貨両替まで無条件で全部無料という意味ではありません。
| 項目 | スタンダード | プレミアム | メタル |
|---|---|---|---|
| 利用料 | 無料 | 980円/月 または9,800円/年 | 1,980円/月 または19,800円/年 |
| 海外事務手数料 | 0％ | 0％ | 0％ |
| 外貨両替の無料枠 | 月次サイクル30万円相当まで | 無制限 | 無制限 |
| 市場営業時間外の追加手数料 | 1％ | なし | なし |
| ATM無料枠 | 25,000円/月 | 50,000円/月 | 100,000円/月 |
スタンダードは、30万円相当の無料枠を超える部分に0.5％の為替手数料がかかります。さらに、外国為替市場の営業時間外に法定通貨を両替すると1％が追加されます。公式規定では、営業時間外はニューヨーク時間の金曜17時から日曜18時まで。Revolut スタンダードプラン料金
ここで大事なのは、週末にカードを使ったら必ず1％ではないことです。支払い通貨の残高を十分に持っていて、その残高から支払えるなら決済時の両替は不要。日本円などから自動両替されるときに、その時間帯の条件が関係します。
入金の時点で手数料がかかることも
日本国内発行の個人向けカードなどでは、通常のカードチャージ条件も違います。
| チャージ方法 | Revolut側の通常手数料 |
|---|---|
| 銀行振込 | 無料（振込元銀行の費用は別） |
| Visaクレジット／プリペイド | 1.7％ |
| Visaデビット | 無料 |
| Mastercardクレジット／デビット | 無料 |
| Mastercardプリペイド | 1.3％ |
| JCB | カード入金非対応 |
国外発行カードやビジネスカードなどは別条件です。さらに、最初のカードチャージには手数料無料の扱いがあると公式ヘルプに案内されています。実際の手数料は入金前にアプリで確認できます。Revolut公式ヘルプ
そして、Revolutでは現在、カードチャージに対応しているブランドはVisaとMastercard。JCBからのカードチャージには対応していません。 対応カードの公式案内
海外ATMは、買い物とは別の料金表を見る
WiseもRevolutも海外ATMで使えますが、カード払いとATM出金は別条件です。
| サービス | サービス側のATM無料枠 | 超過時 |
|---|---|---|
| Wise | 月25,000円相当まで | 100円＋超過部分の1.75％ |
| Revolut スタンダード | 月次サイクル25,000円相当まで | 超過部分2％ |
| Revolut プレミアム | 月次サイクル50,000円相当まで | 超過部分2％ |
| Revolut メタル | 月次サイクル100,000円相当まで | 超過部分2％ |
いずれも、必要な両替費用やATM事業者独自の手数料は別です。「無料枠内なら完全無料で現金が手に入る」とは限りません。
また、日本向けRevolutでは、カードからチャージした残高はATM引き出しや送金に使えない条件があります。アプリに残高があることと、ATMで引き出せることは別なので注意したいところです。Revolutの現金化可能残高の案内
手数料率だけで、どれが一番とは決められない
JCBは所定の基準レート、Wiseはミッドマーケットレート、Revolutも市場データなどをもとにしたレートを使います。土台が同じとは限りません。
なので、「JCBが1.60％でRevolutが0％だから、必ず1.60％得」と単純比較することはできません。
比べるなら、同じ外貨額を使うために最終的に何円必要か。カード発行料、入金の費用、有料プラン料金なども含めます。そのうえで、残高や無料枠を自分が管理しやすいか、という点も考えてよいと思います。
どのカードでも、決済時の通貨と仮押さえには注意
海外の店頭やATMで日本円と現地通貨を選べる場合、日本円を選ぶと店舗・決済サービス側の換算、いわゆるDCCが使われ、割高になる場合があります。円で表示されると分かりやすいですが、分かりやすいことと安いことは別です。基本は現地通貨を選び、表示通貨とレートを確認します。
ホテルやレンタカーなどでは、保証のために一定額を仮押さえする場合もあります。残高払いのカードでは、仮押さえ中の資金を別の支払いに使えないことがあるため、利用先の受け入れ条件と残高の余裕も確認したいところです。
私は今のところ、海外ではなるべくJCBで
WiseもRevolutも、調べてみると選択肢として面白いサービスでした。ただ、私は今のところどちらも使っていません。
海外ではJAL・JCBカード プラチナとソラチカゴールドをなるべく使う、というのが現在の使い方です。
「JCBなら全部安い」という話ではないし、「手数料0％ならすべて無料」でもない。まず手持ちのカードがどこから発行され、海外で何％かかるのかを確認する。そのうえで、WiseやRevolutを新しく用意する場合の費用と管理の手間まで比べる。
ポイントやマイルを何％もらえるかだけではなく、支払いに何％かかっているか。海外で使うカードは、その両方を見て選びたいですね。
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アイキャッチ写真：Global Residence Index / Unsplash
